甘南：金融精准赋能 畜牧资源变资产

新春伊始，甘南草原渐焕生机，一股股金融活水精准注入高原特色畜牧产业，破解牧区融资堵点，盘活畜牧存量资源，为乡村振兴注入坚实金融动能。

近年来，中国人民银行甘南州分行紧扣乡村振兴战略部署，以破解活畜资产抵押瓶颈为突破口，指导辖内金融机构创新打造“再贷款+活畜抵押+动产质押”“活畜抵押+农户保险保单+银行授信”等多元化、全链条融资模式，有效化解农牧民专业合作社、养殖户抵押担保难题，破除金融机构活畜抵押“不愿贷、不能贷、不敢贷”的桎梏，为县域特色产业发展持续输送金融活水。截至2025年底，辖内金融机构依托该模式发放贷款84笔、金额5867万元，农牧民金融服务覆盖面与获得感显著提升。

破解难点

让牧区产业资源变资产

甘南是全省重要的牦牛养殖核心基地，牦牛存栏量占全省半数以上，畜牧业既是全州经济支柱产业，更是数十万农牧民赖以生存的根本保障。但长期以来，农牧民虽坐拥成群牛羊，却难以转化为发展资金。受活体牲畜价值评估难、风险管控复杂、生物资产流动性差等因素制约，活畜长期被金融机构排除在合格抵押物之外，牧区产业提档升级、农牧民抗灾增收一度面临资金短缺难题。

对此，中国人民银行甘南州分行深入牧场一线、对接金融机构，通过实地调研、座谈交流，系统梳理出活畜抵押“识别难、防疫难、跟踪难、处置难”四大痛点，牵头指导金融机构推进机制创新、优化业务流程，推动活畜从难以盘活的“动态资产”，转变为权属清晰、估值合理、风险可控的“有效抵押物”，真正唤醒草原“沉睡资产”，打通畜牧资源向金融资产转化的关键通道。

系统构建

筑牢活畜抵押操作路径

中国人民银行甘南州分行联动多方力量，搭建覆盖“确权、评估、风控、处置”全流程的活畜抵押支撑体系，实现活体畜禽抵押贷款流程简化、风险可控，打消金融机构放贷顾虑，为活畜抵押业务常态化、规范化开展筑牢坚实基础。

确权登记，为活畜赋予专属“身份”。依托甘南州智慧牧场大数据平台，全面推行电子芯片植入技术，实现牦牛“一牛一码”、全程溯源监管，同时将抵押活畜纳入动产融资统一登记公示系统备案公示，明晰资产权属与银行债权，从根源上破解活畜识别难、权属模糊的问题，保障信贷权益。

专业评估，为资产核定合理定价。联合畜牧行业专家、保险机构组建第三方评估专班，综合考量畜禽品种、畜龄长势、市场行情、养殖效益等核心要素，对活畜开展精准化、标准化估值，科学核定抵押价值，为信贷投放提供可靠依据。

风险缓释，让银行敢于安心放款。大力推广政策性畜牧保险，引导合作社、养殖户、家庭农场投保牦牛、藏羊养殖险，为抵押物加装“安全锁”，并明确保险理赔资金优先偿还贷款本息，筑牢风险防线。金融机构按抵押物评估价值70%左右发放贷款，有效对冲市场波动、疫病灾害等风险，构建“抵押登记—保险保障—信贷支持”的闭环业务模式。

科技赋能，让抵押物实现全程看管。借力物联网、数字化智慧乡村场景，为抵押牲畜佩戴智能耳标等设备，赋予专属身份标识，实时采集生命体征、位置轨迹等信息，实现抵押活畜手机端可查、可控、可追溯，配合定期人工核查，全方位降低抵押物灭失、流失风险，破解跟踪处置难题。

模式创新

“金融+”组合拳精准赋能

中国人民银行甘南州分行运用支农支小再贷款政策，通过向地方法人金融机构提供低成本的央行资金，推动其构建“再贷款+活畜抵押+动产质押”服务模式，精准支持符合条件的畜牧合作社发展。该模式有效拓宽了抵押品范围，除自有活畜外，还将收购、集中育肥的牲畜纳入质押范畴，有效盘活了畜牧业资产。再贷款资金的注入，明显降低了地方法人金融机构的资金成本，使其能够以更优惠的利率向经营主体发放贷款。夏河县农村信用合作联社向夏河县达麦乡尕阴山犏雌牛养殖农民专业合作社成功发放80万元活畜抵押贷款，期限3年，让利合作社1.2万元，切实减轻了经营主体的融资成本。

为有效拓展金融服务覆盖面，破解农牧户融资抵押难、风险高的突出问题，中国人民银行甘南州分行指导金融机构创新服务机制，推出“活畜抵押+农户保险保单+银行授信”信贷模式，构建覆盖融资与风险缓释的全链条支持体系。该模式聚焦农牧户实际需求，以“保险增信”为核心，有效解决农牧户抵押物不稳定、风险高等难题。碌曲县农村信用合作联社依托“抵押+保险”双重保障机制，将养殖户道吉加木的贷款授信额度从原来的15万元提高至40万元，及时补足其生产经营资金需求，打通农牧民融资“最后一公里”。

在系列“金融+”组合拳的精准发力下，甘南州逐步形成了“政策引导、金融助力、保险护航、主体受益”的良性循环。再贷款政策引导资金精准流向重点领域；“保险保单”作为风险转移工具，成为银行风控模型中的重要变量，释放了银行的放贷能力；多种担保方式的灵活组合，满足了从农牧户到合作社等不同市场主体的差异化融资需求。

从昔日“贷款难、担保难”的融资困局，到如今“有资产即可贷、有保险即可信”的畅通局面，中国人民银行甘南州分行以机制创新破题、以精准服务赋能，成功将草原“沉睡”的活畜资源转化为可识别、可评估、可抵押、可流转的有效资产，为高原畜牧业规模化、现代化发展注入强劲金融动力，切实助力农牧民增收致富，推动乡村振兴走深走实。

甘南融媒记者 薛六十生 通讯员 张婕

编辑 杨去草